Kilpailuta lainat minuutissa

Kilpailuttamalla voit saada lainan edullisemmin. Kilpailuta lainat hetkessä – ja maksa pienempiä lainakuluja koko laina-ajan.

Kilpailuta lainat ja säästä lainakustannuksissa

Oletko  harkinnut lainaa, mutta et halua maksaa siitä ylimääräistä? Siinä tapauksessa lainat kannattaa kilpailuttaa eli pyytää lainatarjoukset useammalta kuin yhdeltä pankilta ja rahoituslaitokselta. Lainojen kilpailutus auttaa sinua siis löytämään edullisen lainan eri lainantarjoajien valikoimista.

Lainojen kilpailuttamiseen on kaksi keinoa: 

• Pyydä haluamiltasi pankeilta ja rahoituslaitoksilta lainatarjoukset itsenäisesti.
• Käytä netin maksuttomia lainavertailupalveluita.

On helppo ymmärtää, miksi lainavertailupalveluiden suosio on kasvanut viime vuosina nopeasti. Niiden avulla voit tavoittaa jopa kymmeniä eri pankkeja ja rahoituslaitoksia kätevästi yhdellä hakemuksella. 

Edullisen lainan löytäminen ei siis edellytä aikaa vievää soittorumbaa eri pankkien konttoreihin. Riittää, että täytät netissä yhden lainahakemuksen, minkä jälkeen pankit ottavat sinuun yhteyttä lainatarjousten muodossa.

Lainan kilpailutus kannattaa tehdä säännöllisest

Lainat kilpailutetaan usein uutta lainaa otettaessa. Harva kuitenkaan muistaa kilpailuttaa olemassa olevia lainojaan säännöllisesti, vaikka se voi tuoda talouteen satojen tai jopa tuhansien eurojen säästön.

Jos siis haluat maksaa pienempiä lainakuluja, kannattaa olemassa olevat lainat kilpailuttaa kerran vuodessa tai kuuden kuukauden välein. 

3 hyvää syytä kilpailuttaa lainat säännöllisesti: 

Voit säästää selvää rahaa 

Lainojen säännöllinen kilpailuttaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä. Erityisesti isompien lainasummien kohdalla kilpailuttamisen avulla voi saavuttaa satojen tai tuhansien eurojen säästön lainakustannuksissa laina-ajan kuluessa. Lainat kannattaa kilpailuttaa myös silloin, kun elämäntilanne muuttuu.

Lainojen korot elävät jatkuvasti

Lainojen korot voivat muuttua jopa kuukausittain. Kilpailuttamalla olemassa olevat lainat säännöllisesti voit varmistua, ettet maksa ylimääräisiä kuluja korkotason muuttuessa. 

Säännöllinen kilpailuttaminen auttaa talouden hallinnassa 

Lainojen säännöllinen kilpailuttaminen on yksi osa fiksua talouden hallintaa. Kun teet lainojen kilpailuttamisesta itsellesi säännöllisesti toistuvan rutiinin, voit pitää helpommin kirjaa taloutesi menoista. 

Säännöllinen lainojen kilpailutus pitää korkokulut kurissa ja pankille maksettavat kulut jäävät pienemmiksi. Kun maksat pankille vähemmän lainakuluja, jää sinulle enemmän rahaa käyttöön. Kukapa haluaisi maksaa korkokuluja tai tilinhoitopalkkioita turhaan?

Lainaa voi hakea eri tarpeisiin – kilpailuta lainat tarpeesta riippumatta

Aiotko hakea kulutusluottoa tai yrityslainaa? Vai oletko harkinnut yhdistelylainaa, jolla voit yhdistää olemassa olevat lainat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi? 

Lainatarpeesta riippumatta lainat kannattaa aina kilpailuttaa. Netin maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla voit kilpailuttaa muun muassa seuraavat lainatuotteet: 

Yksityishenkilöille

• Kulutusluotto 
• Yhdistelylaina
• Joustoluotto
• Asuntolaina
• Remonttilaina
• Ajoneuvolaina 
• Mökkilaina 

Yrityksille 

• Yrityslaina
• Yrityslimiitti
• Laskurahoitus eli factoring

Kilpailuttaminen on ainoa keino varmistaa, ettet maksa lainastasi turhia kuluja. Katso alta, miten helppoa eri lainatuotteiden kilpailuttaminen on lainavertailupalveluiden avulla.

Kilpailuta kulutusluotot ja säästä

Kulutusluottojen suosio on ollut kasvussa viimeisen kymmenen vuoden aikana. Pankkien ja rahoituslaitosten valikoimista löytyy sekä vakuudettomia että vakuudellisia kulutusluottoja, joiden kilpailuttaminen onnistuu netin lainavertailupalveluiden avulla.  

Voit kilpailuttaa kulutusluotot netissä seuraavien ohjeiden avulla:

1. Täytä lainahakemus valitsemassasi lainavertailupalvelussa
2. Vertaile lainatarjoukset ja valitse edullinen laina
3. Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla
4. Saat rahat tilillesi nopeasti, viimeistään parin arkipäivän kuluessa

Jotkut luotonmyöntäjät vaativat todistuksen ilmoittamistasi palkka- tai eläketuloista ennen kuin laina maksetaan tilille. Lainahakemus kannattaa myös täyttää huolellisesti, sillä väärin annetut tiedot saattavat viivästyttää lainanhakuprosessia tai johtaa jopa lainahakemuksen hylkäämiseen. 

Vakuudellista lainaa varten tarvitset lainan vakuutena käytettävää omaisuutta, kuten asunto-osaketta, vapaa-ajan asuntoa tai esimerkiksi sijoitusta. Vakuudellista kulutusluottoa haettaessa pankki arvioi vakuuden ennen lopullista luottopäätöstä. 

Kilpailuta yhdistelylainat ja säästä 

Yhdistelylaina on vakuudeton laina, jonka avulla voit yhdistää olemassa olevat lainasi, kuten kulutusluotot ja pikavipit, yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Lainojen yhdistämisen jälkeen velan määrä siis pysyy ennallaan, mutta sen ehdot muuttuvat vanhoja lainasopimuksia edullisemmiksi. 

Kilpailuttaminen on suositeltavaa myös lainoja yhdistettäessä. Kilpailuttamalla yhdistelylainat voit varmistaa, että löydät ehdoiltaan edullisimman lainatarjouksen olemassa olevien lainojesi tilalle. 

Voit kilpailuttaa yhdistelylainat seuraavien ohjeiden avulla: 

1. Selvitä kaikkien olemassa olevien vakuudettomien luottojesi kokonaissumma
2. Lähetä lainahakemus kyseiselle summalla valitsemassasi lainavertailupalvelussa
3. Vertaile lainatarjoukset ja valitse tarpeitasi vastaava edullinen laina
4. Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla
5. Maksa olemassa olevat lainat pois ja maksa jatkossa vain yhtä lainaa, joka on vanhoja lainoja edullisempi. 

Muistathan, että yhdistelylainan tarkoituksena ei ole velkaantua lisää. Hae siis lainaa vain sen verran kuin tarvitset olemassa olevien luottojesi maksamiseen. 

Kilpailuta yrityslainat ja säästä

Yritystoiminnassa voi toisinaan tarvita ulkopuolista rahoitusta. Suomen yleisin yritysrahoitustuote on yrityslaina, jonka turvin yritys voi rahoittaa esimerkiksi kasvuun tarvittavat investoinnit. 

Muiden lainatuotteiden tavoin myös yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa. Kilpailuttamisen avulla voit varmistaa, ettet maksa rahoituksesta ylimääräisiä kuluja. 

Yrityslainojen kilpailuttaminen onnistuu seuraavien ohjeiden avulla: 

1. Täytä hakemus valitsemassasi lainavertailupalvelussa
2. Vertaile yrityslainat ja valitse yrityksesi tarpeisiin sopiva laina
3. Allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksilla. 
4. Rahat siirtyvät yrityksen tilille nopeasti, viimeistään parin arkipäivän kuluessa.

Useimmat lainanantajat vaativat luottopäätöksen tueksi tietoja yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Lainanhakuprosessin nopeuttamiseksi kannattaa siis etsiä viimeisimmät kirjanpitoajot sekä tilinpäätöstiedot ennakkoon.

Lainojen kilpailuttaminen tuo säästöä jopa tuhansia euroja

Lainojen kilpailuttaminen on yksi helpoimmista tavoista säästää talouden menoissa. Kun saat lainallesi alhaisemman korkoprosentin sekä matalammat kuukausi- tai tilinhoitomaksut, voi säästynyt rahasumma nousta helposti kymmeniin euroihin kuukaudessa. Laina-aikana syntynyt säästö, eli pienempien lainakulujen johdosta maksettavat lainakulut puolestaan nousevat parhaimmillaan tuhansiin euroihin saakka.

Seuraavan esimerkkilaskelman avulla havainnollistamme, kuinka paljon voit yhden kalenterivuoden aikana säästää rahaa, kun kilpailutat lainat säännöllisesti:

Ensimmäinen kilpailuttaminen: haet keittiöremonttia varten 9 000 euroa vakuudetonta kulutusluottoa ja allekirjoitat lainatarjouksen seuraavilla ehdoilla. 

• Lainasumma: 9000 euroa
• Laina-aika: 3 vuotta
• Tilinhoitomaksu: 4 euroa kuukaudessa
• Korko: 12 prosenttia
• Lainan kokonaiskulu: 10 905 euroa
• Lainan kuukausierä: 302,96 euroa
• Lainakulut koko laina-ajalta: 1 905 euroa

Toinen kilpailuttaminen: puolen vuoden kuluttua kilpailutat saman lainan uudestaan, jolloin lainaa on jäljellä 7 500 euroa. Uuden lainan korko putoaa 10 prosenttiin. Tilinhoitomaksu on edelleen 4 euroa kuukaudessa.

• Lainan kokonaiskulu: 8 856 euroa
• Lainan kuukausierä: 246 euroa
• Lainakulut koko laina-ajalta: 1356 euroa

Kolmas kilpailuttaminen: vuoden kuluttua ensimmäisestä kilpailuttamisesta kilpailutat saman lainan uudestaan. Saat uuden lainatarjouksen, jonka laina-aika on 2 vuotta, tilinhoitomaksu 4 euroa kuukaudessa ja lainan korko 8 prosenttia. Lainaa on tällöin jäljellä 6 000 euroa. 

• Lainan kokonaiskulu: 6 609 euroa
• Lainan kuukausierä: 275,36 euroa
• Lainakulut koko laina-ajalta: 609 euroa

Esimerkkitapauksessa lainan kokonaiskustannukset laskevat siis selvästi, kun kilpailutat lainan säännöllisesti:

Alussa maksoit lainan kokonaiskustannuksia 1 905 euroa, vuoden kuluttua enää 609 euroa. Olet siis kilpailuttamisen avulla voinut säästää jopa 2 334 euroa ensimmäisen kilpailuttamisen säästö mukaan luettuna. 

Selvyyden vuoksi laskelmassa ei ole huomioitu lainan perustamiskustannuksia ja viitekorkoa.

Miten lainan korko muodostuu? 

1.10. 2023 voimaan astuneen uuden kuluttajansuojalain myötä kulutusluoton korko saa olla enintään 15 prosenttia, jonka päälle voidaan vielä lisätä korkolain mukainen viitekorko. Yhdessä luoton nimelliskorko ja viitekorko eivät saa kuitenkaan ylittää 20 prosenttia. 

Lain määrittämän korkokaton sisällä korko määräytyy aina asiakaskohtaisesti pankin suorittaman arvion perusteella. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että korkoa määrittäessään pankit arvioitavat kokonaisvaltaisesti asiakkaan taloudellista tilannetta esimerkiksi maksuvaran osalta. Yleensä lainan korko on sitä pienempi, mitä parempi lainaa hakevan asiakkaan taloudellinen tilanne on.

Arvioidessaan lainanhakijan takaisinmaksukykyä pankki kiinnittää huomionsa muun muassa seuraaviin asioihin: 

• Lainan määrä suhteessa tuloihin eli onko asiakkaan maksuvara  kunnossa.
• Mahdolliset maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa.
• Työtilanne. Vakituinen työpaikka ja pitkä työhistoria parantavat mahdollisuutta saada lainaa.
• Muut lainat. Aiemmin myönnettyjen lainojen maksaminen sovitusti voi herättää rahoittajan luottamuksen. 

Hyvin kilpailutetun vakuudettoman lainan korko vaihtelee yleensä noin 4-10 prosentin välillä. Halutessaan lainaa voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa, jolloin lainaa voi saada edullisemmalla korolla kuin yksin lainaa haettaessa. Tämä perustuu siihen, että pankin näkökulmasta kaksi lainanmaksajaa on pienempi riski kuin yksi maksaja. 

Rinnakkaishakijana voi toimia kuka tahansa pankin asettamat luotonmyöntökriteerit täyttävät täysi-ikäinen henkilö, kuten ystävä, sukulainen tai aviopuoliso.

Lainan kilpailutus netissä on helppoa ja nopeaa

Jos haluat tehdä raha-asioiden hoitamisen helpoksi, kannattaa harkita lainan kilpailuttamista netissä. Verkossa toimivat palvelut auttavat lainojen kilpailutuksessa ja tavoitat lainahakemuksella yhden pankin sijaan jopa kymmeniä pankkeja sekä rahoituslaitoksia. Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneiden palveluiden idea onkin tehdä kilpailutustyö helpoksi ja nopeaksi. Lainaa hakevalle henkilölle kilpailutuspalvelujen käyttäminen on ilmaista, eikä lainatarjoukseen ole pakko tarttua, mikäli lainaehdot eivät miellytä tai lainantarve muusta syystä peruuntuu.

Seuraavien ohjeiden avulla autamme sinua löytämään edullisen lainan. Avainsana edullisen lainan löytämisessä on kilpailuttaminen, mutta myös kilpailuttamisessa kannattaa ottaa huomioon muutama asia. 

1. Löydä luotettava ja turvallinen lainavertailupalvelu

Lainojen kilpailuttaminen ei ole nykypäivänä työlästä. Netistä löytyy lukuisia lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneita sivustoja, jotka etsivät puolestasi lainamarkkinoiden sen hetken edullisimmat lainatarjoukset. 

Joskus voit saada lainan kilpailutuspalvelun kautta lainaa edullisemmin kuin pankista suoraan haettuna. Tämä johtuu siitä, että pankit ja luotonantajat kilpailevat uusista asiakkaista kilpailutuspalveluissa. Tämä pankkien välinen kilpailu voi näkyä asiakkaalle edullisempina korkotarjouksina kuin mitä muuten olisi saatavilla.

Lainavertailupalveluissa on kuitenkin eroja. Kun haluat kilpailuttaa lainat ja etsit tarpeisiisi sopivaa lainavertailupalvelua, kiinnitä huomiotaseuraaviin asioihin: 

• Toimiiko lainavertailu avoimesti ja läpinäkyvästi? Lainanhakijan näkökulmasta on tärkeää, että kaikki lainaan sisältyvät korot ja kustannukset esitetään selkeästi todellisen vuosikoron mukaan. Myös lainan ehdot ja muut oleelliset tiedot tulee aina näyttää selkeästi ilman pientä printtiä. 
• Onko lainavertailu reilu ja luotettava? Reiluus ilmenee esimerkiksi siten, että palvelu suosittelee lainaa, joka on kuluttajalle aidosti edullisin. Palvelun tulee toimia puolueettomasti kuluttajan etua ajaen. 
• Onko palvelu turvallinen ja vastuullinen? Kuluttajan yksityisyydensuojan kannalta on tärkeää, että palvelu toimii salatussa ympäristössä ja noudattaa parhaita mahdollisia tietoturvastandardeja. Palvelun tulee myös noudattaa GDPR-asetusta ja toimia markkinointiviestinnässään vastuullisesti. 

Taloustutkimuksen vuonna 2023 toteuttamassa tutkimuksessa Sortter valittiin Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi. Sortterin lisäksi tutkimuksessa oli kahdeksan muuta suurta Suomessa toimivaa lainavertailupalvelua. 

Sortter sai erityistä kiitosta tutkimukseen osallistuneilta palvelun kattavuudesta ja lainatarjouksissa esitettyjen tietojen selkeydestä. 

2. Kiinnitä lainoja vertailtaessa huomiota todelliseen vuosikorkoon

Lainan kilpailutus onnistuu parhaiten vertaamalla lainoja todellisen vuosikoron mukaan. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan kaikki kustannukset sekä lainan takaisinmaksuaika. Todellinen vuosikorko kertoo sen, kuinka paljon lainasta kertyy korkoja tai muita lainaan liittyviä kuluja maksettavaksi.

Paras lainan kilpailutus on asiakkaalle helppokäyttöinen ja kilpailutuspalvelu näyttää kaikki lainaan liittyvät ehdot selkeästi. Näin lainanhakijan ei tarvitse selata lainatarjouksia suurennuslasin kanssa ja parhaan lainan valitseminen on helppoa.

Yhteenvetona voidaan todeta, että lainoja vertailtaessa kannattaa aina kiinnittää huomio ennen kaikkea todelliseen vuosikorkoon. Kun vertaat lainat todellisen vuosikoron mukaan, voit olla varma, ettet maksa lainastasi yllättäviä ylimääräisiä kuluja. 

3. Vertaile lainatarjoukset huolellisesti

Lainojen kilpailuttaminen lähtee liikkeelle lainatarjousten pyytämisestä mahdollisimman monesta pankista. Vertailupalveluiden käyttö kannattaa kuitenkin rajoittaa yhteen tai korkeintaan kahteen, sillä liika aktiivisuus kilpailutuksessa voi johtaa myös jo annettujen lainatarjousten peruuttamiseen lainanantajan toimesta.

Kun pankki tai rahalaitos on antanut lainatarjouksensa, tulee näitä seuraavaksi vertailla keskenään. Lainatarjousten sisältö voi poiketa hieman pankkien tai muiden luottolaitosten välillä, mutta kaikista niistä tulee käydä ilmi vähintään seuraavat tiedot:

• Lainasumma
• Laina-aika
• Lainan korot ja kulut
• Lainalle laskettu todellinen vuosikorko
• Lainan tyyppi – eli onko kyseessä kertalaina vai jatkuva luottosopimus, eli joustoluotto tai tililimiitti
• Lainanmyöntäjän tiedot, eli kenen kanssa luottosopimus tehdään

Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneet palvelut listaavat nämä tiedot yleensä näkyville siten, että eri pankkien ja rahalaitosten tekemiä tarjouksia on helppo vertailla keskenään. Usein vertailupalvelun tekemä lainatarjousten järjestys perustuu todelliseen vuosikorkoon tai lainan kuukausierään.

Kuka voi kilpailuttaa lainat? 

Lainat voi kilpailuttaa kuka tahansa Suomessa pysyvästi asuva täysi-ikäinen henkilö jolla on suomalainen pankkitili. Yleensä pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät lisäksi, että lainanhakija on hoitanut talousasiansa mallikkaasti. 

Lainojen kilpailuttaminen edellyttää yleensä seuraavien ehtojen täyttämistä: 

• Olet täysi-ikäinen eli yli 18-vuotias
• Asut pysyvästi Suomessa
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
• Sinulla on tili suomalaisessa pankissa
• Olet hoitanut raha-asiasi mallikkaasti eli sinulla ei ole merkintöjä luottotiedoissa.

Lainalupaus ja lainatarjous tarkoittavat yleensä samaa asiaa eli pankin halukkuutta myöntää haettu laina lainahakemuksessa ilmoitetuilla tiedoilla. Lainaa haettaessa onkin tärkeää huomata se, että lainatarjous tai lainalupaus ovat yleensä ehdollisia sille, että lainanhakuvaiheessa ilmoitetut tiedot voidaan näyttää toteen.

Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että luotonmyöntäjä pyytää yleensä kopion tai muun jäljennöksen, kuten valokuvan viimeisimmästä tulotodistuksesta. Todistuksena tuloista riittää yleensä viimeisin palkkakuitti, eläkepäätös tai esimerkiksi Omaverosta tulostettu tosite, jossa näkyy ajantasaiset tiedot ansio- tai eläketuloista.

Huomioithan myös sen, että pankkien ja rahoituslaitosten luottopäätökset perustuvat aina lainanhakijan kokonaisarvioon. Pankkien luotonmyöntökriteerit voivat myös vaihdella: osa pankeista voi esimerkiksi vaatia korkeammat tulot tai pidemmän työhistorian kuin kilpailijansa. Myös luotonmyönnön ikärajat voivat  vaihdella eri pankkien välillä.

Lainaehdot tulee aina lukea huolella

Lainatarjousten vertailun jälkeen on vielä syytä lukea lainaehdot huolella. Vaikka lainatarjouksista käykin ilmi luoton keskeiset ehdot, on muistettava, että lainasopimus on yleensä melko pitkäaikainen sitoumus. Tämän vuoksi on järkevää käyttää hetki lainaehtojen lukemiseen ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, jotta lainan ehdoista tai lainasta kertyvistä kuluista ei pääse syntymään yllätyksiä.

Lainaehtojen tarkistamisen jälkeen vuorossa on lainasopimuksen allekirjoittaminen, joka tapahtuu yleensä sähköisesti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. 

Lainojen kilpailuttaminen netissä on kaikin puolin nopea ja vaivaton tapa hakea lainaa. Myös itse laina siirtyy tilillesi nopeasti, yleensä parin arkipäivän kuluessa. Näin lainojen kilpailuttaminen netissä voi olla erityisen järkevää silloin, kun tarvitset rahaa nopealla aikataululla esimerkiksi hajonneen pesukoneen vuoksi.

Kilpailuta lainat nopeasti lainojen vertailuun erikoistuneiden palveluiden avulla

Lainojen kilpailuttaminen koetaan usein aikaa vieväksi työksi. Näin on ehkä joskus ollutkin, mutta ei enää. Nykyään on tarjolla palveluita, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi muutamassa hetkessä. Nopeimmillaan lainan voi kilpailuttaa netissä toimivan kilpailutuspalvelun kautta silmänräpäyksessä.

Listaamme tällä sivulla parhaat lainan kilpailutusta tarjoavat yritykset. Valitse itsellesi mieluisin palvelu ja kilpailuta lainat maksutta – aikaa kilpailutukseen kuluu vain muutama minuutti.

Joskus voit saada lainan kilpailutuspalvelun kautta lainaa edullisemmin, kuin pankista suoraan haettuna. Tämä johtuu siitä, että pankit ja luotonantajat kilpailevat uusista asiakkaista kilpailutuspalveluissa. Tämä pankkien välinen kilpailu voi näkyä asiakkaalle edullisempina korkotarjouksina, kuin mitä muuten olisi saatavilla.

Lainojen kilpailuttaminen on osa fiksua talouden hallintaa 

Hyvä talouden hallinta tuo turvaa ja luo vakaan pohjan elämälle. Kun tulot ja menot ovat omassa hallinnassa, on elämä kaikin puolin paremmin ennakoitavaa ja myös stressittömämpää. 

Omaa talouden hallintaa voi kohentaa monin tavoin, esimerkiksi laatimalla itselleen kuukausittaisen budjetin, jonka avulla voit pysähtyä miettimään ja analysoimaan omaa rahankäyttöäsi. Myös lainojen kilpailuttaminen on yksi osa järkevää  ja vastuullista talouden hallintaa.

Lainojen kilpailuttamisen avulla voit:

• Välttää turhia kuluja: Turhien kulujen karsimiseen on olemassa monia keinoja. Lainojen kilpailuttaminen netissä on yksi helpoimmista keinoista, sillä nykyisin se vie sinulta aikaa vain muutaman minuutin. Kun kilpailutat lainasi säännöllisesti vähintään kerran vuodessa tai jopa puolen vuoden välein, voit varmistua ettet maksa lainastasi turhia kuluja. 
• Ennakoida paremmin tulevaisuutta: Talouden hallinnassa katse kannattaa aina suunnata riittävän pitkälle tulevaisuuteen, sillä elämäntilanteet voivat aina muuttua. Jos olet esimerkiksi lähiaikoina jäämässä työttömäksi, kannattaa muutokseen varautua hyvissä ajoin ja myös kilpailuttaa lainat ennen muuttunutta elämäntilannetta. 
• Säästää selvää rahaa: Lainojen kilpailuttamisen avulla voit säästää satoja tai jopa tuhansia euroja koko laina-ajan kustannuksissa. Erityisen kannattavaa kilpailuttaminen on suurten lainasummien kohdalla. Yleinen periaate on, että mitä suurempaa lainasummaa haet, sitä kannattavampaa kilpailuttaminen on. 

Paras lainan kilpailutus vertaa lainat todellisen vuosikoron mukaan

Lainan kilpailutus onnistuu parhaiten vertaamalla lainoja todellisen vuosikoron mukaan. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan kaikki kustannukset sekä lainan takaisinmaksuaika. Todellinen vuosikorko kertoo sen, kuinka paljon lainasta kertyy korkoja tai muita lainaan liittyviä kuluja maksettavaksi.

Paras lainan kilpailutus on asiakkaalle helppokäyttöinen ja kilpailutuspalvelu näyttää kaikki lainaan liittyvät ehdot selkeästi. Näin lainanhakijan ei tarvitse selata lainatarjouksia suurennuslasin kanssa ja parhaan lainan valitseminen on helppoa.

Lainatarjous kertoo lainan hinnan

Lainojen kilpailuttaminen lähtee liikkeelle lainatarjousten pyytämisestä mahdollisimman monesta pankista. Vertailupalveluiden käyttö kannattaa kuitenkin rajoittaa yhteen tai korkeintaan kahteen, sillä liika aktiivisuus kilpailutuksessa voi johtaa myös jo annettujen lainatarjousten peruuttamiseen lainanantajan toimesta.

Kun pankki tai rahalaitos on antanut lainatarjouksensa, tulee näitä seuraavaksi vertailla keskenään. Lainatarjousten sisältö voi poiketa hieman pankkien tai muiden luottolaitosten välillä, mutta kaikista niistä tulee käydä ilmi vähintään seuraavat tiedot:

• Lainasumma
• Laina-aika
• Lainan korot ja kulut
• Lainalle laskettu todellinen vuosikorko
• Lainan tyyppi – eli onko kyseessä kertalaina vai jatkuva luottosopimus, eli joustoluotto tai tililimiitti
• Lainanmyöntäjän tiedot, eli kenen kanssa luottosopimus tehdään

Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneet palvelut listaavat nämä tiedot yleensä näkyville siten, että eri pankkien ja rahalaitosten tekemiä tarjouksia on helppo vertailla keskenään. Usein vertailupalvelun tekemä lainatarjousten järjestys perustuu todelliseen vuosikorkoon tai lainan kuukausierään.

Usein kysytyt kysymykset lainojen kilpailuttamisesta

Kilpailuta lainat nyt ja nauti edullisemmista lainaehdoista koko laina-ajan

Lainojen kilpailuttamisen kanssa ei kannata aikailla. Sen sijaan lainat kannattaa kilpailuttaa heti, jos uuden lainan ottaminen on ajankohtaista tai nykyistä lainasopimusta ei ole kilpailutettu kattavasti viimeiseen 6 kuukauteen.

Säännöllinen lainojen kilpailuttaminen pitää korko- ja käsittelykulut aisoissa, jolloin käyttöösi jää enemmän rahaa.

Lue lisää lainojen kilpailuttamisesta muualla:

Kilpailu- ja kuluttajaviraston tiedote lainojen kilpailuttamisen tärkeydestä: https://www.kkv.fi/ajankohtaista/Tiedotteet/2019/30.8.2019-kuluttajaluottojen-hintoihin-tiukempi-saantely–kalliit-luotot-kannattaa-kilpailuttaa/

YLE:n artikkeli asuntolainojen kilpailutuksesta: https://yle.fi/uutiset/3-11836625

Taloustaidon juttu lainojen marginaaleista: https://www.taloustaito.fi/koti/milla-marginaalilla-asuntolainaa-vasta-kilpailutus-paljastaa-hintahaarukan/#c5e94cac