Kilpailuta lainat reilusti

Kilpailuttamalla voit saada lainan talouteesi sopivin ehdoin. Kilpailuta lainat reilusti ja joustavasti.

Kilpailuta lainat ja voit säästää lainakustannuksissa

Mikäli tarvitset ulkopuolista rahoitusta, lainat kannattaa kilpailuttaa eli pyytää lainatarjoukset useammalta kuin yhdeltä pankilta ja rahoituslaitokselta. Lainojen kilpailutus voi auttaa sinua etsimään talouteesi sopivan lainan eri lainantarjoajien valikoimista.

Lainojen kilpailuttamiseen on kaksi keinoa: 

• Pyydä haluamiltasi pankeilta ja rahoituslaitoksilta lainatarjoukset itsenäisesti.
• Käytä netin maksuttomia lainavertailupalveluita.

Talouteen sopivan lainan etsiminen ei välttämättä edellytä aikaa vieviä käyntejä eri pankkien konttoreihin – riittää, että täytät netissä yhden lainahakemuksen, minkä jälkeen pankit voivat ottaa sinuun yhteyttä lainatarjousten muodossa.

Miten lainan kilpailuttaminen toimii käytännössä?

Lainan kilpailuttaminen käytännössä on suoraviivainen prosessi, jossa yhdellä lainahakemuksella pyydetään henkilökohtainen lainatarjous useilta eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Tämän jälkeen saadut tarjoukset järjestellään selkeästi, jotta niiden vertailu ja sopivan vaihtoehdon valitseminen on mahdollisimman selkeää.

Prosessin ytimessä on lainanvälittäjä, kuten Sortter, joka tekee yhteistyötä laajan kumppaniverkoston kanssa. Käytännön vaiheet ovat seuraavat:

1. Yhden hakemuksen täyttäminen: Sinun tarvitsee täyttää vain yksi ilmainen lainahakemus verkossa. Hakemuksessa kysytään perustiedot tuloistasi, menoistasi ja haettavasta lainasummasta sekä laina-ajasta.
2. Hakemuksen välitys: Lainanvälittäjä lähettää hakemuksesi turvallisesti eteenpäin kaikille kumppaneilleen, jotka ovat pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Tämä tapahtuu automaattisesti.
3. Lainatarjousten vastaanottaminen: Jättämällä yhden hakemuksen voit saada useita lainapäätöksiä. Modernin teknologian ansiosta ensimmäiset alustavat tarjoukset voivat saapua sähköpostiisi jo minuuteissa.
4. Tarjousten vertailu: Tämä on prosessin tärkein vaihe. Saatuasi lainapäätökset voit vertailla niitä huolellisesti. Luotettava vertailupalvelu esittää tarjoukset selkeässä järjestyksessä, yleensä todellisen vuosikoron mukaan. Tämä läpinäkyvä luku sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainanhoitokulut, kuten avausmaksun ja laskutuslisät.
5. Sopivan lainan valinta: Kun olet arvioinut tarjoukset, voit hyväksyä niistä itsellesi sopivimman ja edullisimman. Tämän jälkeen allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi ja todennat henkilöllisyytesi. Rahat maksetaan tilillesi pankin prosessien mukaisella aikataululla. Voit myös jättää lainatarjouksen hyväksymättä, mikäli näin haluat tehdä.

Mitkä ovat lainan kilpailuttamisen hyödyt?

Kilpailuttamalla lainat voit etsiä talouteesi sopivan rahoituksen reiluin ehdoin. Lainan ottaminen maksaa, joten hae lainaa aina vain tarpeeseen.

Hyödyt:

• Voit säästää: Lainat kilpailuttamalla on mahdollisuus säästää lainakustannuksissa.
• Voit säästää aikaa: Sen sijaan, että täyttäisit lukuisia lainahakemuksia eri pankkien verkkosivuilla, voit tavoittaa kaikki toimijat yhdellä kertaa. Tämä tekee prosessista suoraviivaisen.
• Kattava markkinakuva: Voit saada kokonaisvaltaisen kuvan markkinoiden lainatarjonnasta, mukaan lukien pienemmät rahoitusyhtiöt.
• Ilmainen ja sitomaton: Lainojen kilpailuttaminen vertailupalvelun kautta on sinulle aina täysin ilmaista eikä sido sinua hyväksymään tarjousta.

Kannattaako laina kilpailuttaa itse vai käyttää vertailupalvelua?

Vaikka lainat voi kilpailuttaa myös itsenäisesti, on vertailupalvelun,eli lainanvälittäjän käyttäminen huomattavasti suoraviivaisempaa, ja sopiva laina voi löytyä joustavasti.

Vertailupalvelun käyttäminen tekee lainanhakuprosessista suoraviivaisen ja reilun. Täytät vain yhden hakemuksen, jolla voit tavoittaa kerralla yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Palvelu kerää kaikki saamasi henkilökohtaiset lainatarjoukset yhteen paikkaan ja järjestää ne aina selkeästi todellisen vuosikoron mukaan. Tämä takaa läpinäkyvän ja luotettavan vertailun. Palvelun käyttö on sinulle täysin ilmainen, joten se on riskitön tapa varmistaa, että voit etsiä talouteesi sopivan lainan.

Lainan kilpailutus kannattaa tehdä säännöllisesti

Lainat kilpailutetaan usein uutta lainaa otettaessa. Harva kuitenkaan muistaa kilpailuttaa olemassa olevia lainojaan säännöllisesti.

3 hyvää syytä kilpailuttaa lainat säännöllisesti: 

Voit säästää rahaa 

Lainojen säännöllinen kilpailuttaminen voi tuoda säästöjä. Lainat kannattaa kilpailuttaa myös silloin, kun elämäntilanne muuttuu.

Lainojen korot elävät jatkuvasti

Lainojen korot voivat muuttua jopa kuukausittain. Kilpailuttamalla olemassa olevat lainat säännöllisesti voit varmistua, ettet maksa ylimääräisiä kuluja korkotason muuttuessa. 

Säännöllinen kilpailuttaminen voi auttaa talouden hallinnassa 

Lainojen säännöllinen kilpailuttaminen on yksi osa fiksua talouden hallintaa. Kun teet lainojen kilpailuttamisesta itsellesi säännöllisesti toistuvan rutiinin, voit pitää helpommin kirjaa taloutesi menoista. 

Säännöllinen lainojen kilpailutus voi auttaa pitämään korkokulut kohtuullisina ja pankille maksettavat kulut jäävät pienemmiksi.

Lainaa voi hakea eri tarpeisiin – kilpailuta lainat tarpeesta riippumatta

Aiotko hakea kulutusluottoa tai yrityslainaa? Vai oletko harkinnut yhdistelylainaa, jolla voit yhdistää olemassa olevat lainat yhdeksi lainaksi? 

Lainatarpeesta riippumatta lainat kannattaa aina kilpailuttaa. Netin maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla voit kilpailuttaa muun muassa seuraavat lainatuotteet: 

Yksityishenkilöille

• Kulutusluotto 
• Yhdistelylaina
• Joustoluotto
• Asuntolaina
• Remonttilaina
• Ajoneuvolaina 
• Mökkilaina 

Yrityksille 

• Yrityslaina
• Yrityslimiitti
• Laskurahoitus eli factoring

Kilpailuttaminen voi auttaa etsimään talouteen sopivan lainan.

Kilpailuta kulutusluotot ja voit säästää

Kulutusluottojen suosio on ollut kasvussa viimeisen kymmenen vuoden aikana. Pankkien ja rahoituslaitosten valikoimista löytyy sekä vakuudettomia että vakuudellisia kulutusluottoja, joiden kilpailuttaminen onnistuu netin lainavertailupalveluiden avulla.  

Voit kilpailuttaa kulutusluotot netissä seuraavien ohjeiden avulla:

1. Täytä lainahakemus valitsemassasi lainavertailupalvelussa
2. Vertaile lainatarjoukset ja valitse sopiva laina
3. Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla
4. Saat rahat tilillesi pankin prosessien mukaisella aikataululla, tyypillisesti parin arkipäivän kuluessa

Jotkut luotonmyöntäjät vaativat todistuksen ilmoittamistasi palkka- tai eläketuloista ennen kuin laina maksetaan tilille. Lainahakemus kannattaa myös täyttää huolellisesti, sillä väärin annetut tiedot saattavat viivästyttää lainanhakuprosessia tai johtaa jopa lainahakemuksen hylkäämiseen. 

Vakuudellista lainaa varten tarvitset lainan vakuutena käytettävää omaisuutta, kuten asunto-osaketta, vapaa-ajan asuntoa tai esimerkiksi sijoitusta. Vakuudellista kulutusluottoa haettaessa pankki arvioi vakuuden ennen lopullista luottopäätöstä. 

Kilpailuta yhdistelylainat ja voit säästää 

Yhdistelylaina on vakuudeton laina, jonka avulla voit yhdistää olemassa olevat lainasi, kuten kulutusluotot ja luottokortit, yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Lainojen yhdistämisen jälkeen velan määrä siis pysyy ennallaan, mutta sen ehdot voivat muuttuvat vanhoja lainasopimuksia edullisemmiksi. 

Kilpailuttaminen on suositeltavaa myös lainoja yhdistettäessä. Kilpailuttamalla yhdistelylainat voit etsiä ehdoiltaan sopivan lainatarjouksen olemassa olevien lainojesi tilalle. 

Voit kilpailuttaa yhdistelylainat seuraavien ohjeiden avulla: 

1. Selvitä kaikkien olemassa olevien vakuudettomien luottojesi kokonaissumma
2. Lähetä lainahakemus kyseiselle summalla valitsemassasi lainavertailupalvelussa
3. Vertaile lainatarjoukset ja valitse tarpeitasi vastaava laina
4. Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla
5. Maksa olemassa olevat lainat pois ja maksa jatkossa vain yhtä lainaa.

Muistathan, että yhdistelylainan tarkoituksena ei ole velkaantua lisää. Hae siis lainaa vain sen verran kuin tarvitset olemassa olevien luottojesi maksamiseen. 

Kilpailuta myös yrityslainat

Yritystoiminnassa voi toisinaan tarvita ulkopuolista rahoitusta. Suomen yleisin yritysrahoitustuote on yrityslaina, jonka turvin yritys voi rahoittaa esimerkiksi kasvuun tarvittavat investoinnit. 

Muiden lainatuotteiden tavoin myös yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa. Kilpailuttamisen avulla voit varmistaa, ettet maksa rahoituksesta ylimääräisiä kuluja. 

Yrityslainojen kilpailuttaminen onnistuu seuraavien ohjeiden avulla: 

1. Täytä hakemus valitsemassasi lainavertailupalvelussa
2. Vertaile yrityslainat ja valitse yrityksesi tarpeisiin sopiva laina
3. Allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksilla. 
4. Rahat siirtyvät yrityksen tilille nopeasti, viimeistään parin arkipäivän kuluessa.

Useimmat lainanantajat vaativat luottopäätöksen tueksi tietoja yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Lainanhakuprosessin nopeuttamiseksi kannattaa siis etsiä viimeisimmät kirjanpitoajot sekä tilinpäätöstiedot ennakkoon.

Lainojen kilpailuttaminen on osa järkevää talouden hallintaa

Lainojen kilpailuttaminen voi olla järkevää talouden hallintaa.

Seuraavan esimerkkilaskelman avulla havainnollistamme, kuinka paljon voit yhden kalenterivuoden aikana säästää rahaa, kun kilpailutat lainat säännöllisesti:

Ensimmäinen kilpailuttaminen: haet keittiöremonttia varten 9 000 euroa vakuudetonta kulutusluottoa ja allekirjoitat lainatarjouksen seuraavilla ehdoilla. 

• Lainasumma: 9000 euroa
• Laina-aika: 3 vuotta
• Tilinhoitomaksu: 4 euroa kuukaudessa
• Korko: 12 prosenttia
• Lainan kokonaiskulu: 10 905 euroa
• Lainan kuukausierä: 302,96 euroa
• Lainakulut koko laina-ajalta: 1 905 euroa

Toinen kilpailuttaminen: puolen vuoden kuluttua kilpailutat saman lainan uudestaan, jolloin lainaa on jäljellä 7 500 euroa. Uuden lainan korko putoaa 10 prosenttiin. Tilinhoitomaksu on edelleen 4 euroa kuukaudessa.

• Lainan kokonaiskulu: 8 856 euroa
• Lainan kuukausierä: 246 euroa
• Lainakulut koko laina-ajalta: 1356 euroa

Kolmas kilpailuttaminen: vuoden kuluttua ensimmäisestä kilpailuttamisesta kilpailutat saman lainan uudestaan. Saat uuden lainatarjouksen, jonka laina-aika on 2 vuotta, tilinhoitomaksu 4 euroa kuukaudessa ja lainan korko 8 prosenttia. Lainaa on tällöin jäljellä 6 000 euroa. 

• Lainan kokonaiskulu: 6 609 euroa
• Lainan kuukausierä: 275,36 euroa
• Lainakulut koko laina-ajalta: 609 euroa

Esimerkkitapauksessa lainan kokonaiskustannukset laskevat siis selvästi, kun kilpailutat lainan säännöllisesti:

Alussa maksoit lainan kokonaiskustannuksia 1 905 euroa, vuoden kuluttua enää 609 euroa. Olet siis kilpailuttamisen avulla voinut säästää jopa 2 334 euroa ensimmäisen kilpailuttamisen säästö mukaan luettuna. 

Selvyyden vuoksi laskelmassa ei ole huomioitu lainan perustamiskustannuksia ja viitekorkoa.

Miten lainan korko muodostuu? 

1.10.2023 voimaan astuneen uuden kuluttajansuojalain myötä kulutusluoton korko saa olla enintään 15 prosenttia, jonka päälle voidaan vielä lisätä korkolain mukainen viitekorko. Yhdessä luoton nimelliskorko ja viitekorko eivät saa kuitenkaan ylittää 20 prosenttia. 

Lain määrittämän korkokaton sisällä korko määräytyy aina asiakaskohtaisesti pankin suorittaman arvion perusteella. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että korkoa määrittäessään pankit arvioitavat kokonaisvaltaisesti asiakkaan taloudellista tilannetta esimerkiksi maksuvaran osalta. Yleensä lainan korko on sitä pienempi, mitä parempi lainaa hakevan asiakkaan taloudellinen tilanne on.

Arvioidessaan lainanhakijan takaisinmaksukykyä pankki kiinnittää huomionsa muun muassa seuraaviin asioihin: 

• Lainan määrä suhteessa tuloihin eli onko asiakkaan maksuvara  kunnossa.
• Mahdolliset maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa.
• Työtilanne. Vakituinen työpaikka ja pitkä työhistoria parantavat mahdollisuutta saada lainaa.
• Muut lainat. Aiemmin myönnettyjen lainojen maksaminen sovitusti voi herättää rahoittajan luottamuksen. 

Kilpailutetun vakuudettoman lainan korko vaihtelee yleensä noin 4-10 prosentin välillä. Halutessaan lainaa voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa, jolloin lainaa voi saada kohtuullisemmin ehdoin kuin yksin lainaa haettaessa. Tämä perustuu siihen, että pankin näkökulmasta kaksi lainanmaksajaa on pienempi riski kuin yksi maksaja. 

Rinnakkaishakijana voi toimia kuka tahansa pankin asettamat luotonmyöntökriteerit täyttävät täysi-ikäinen henkilö, kuten ystävä, sukulainen tai aviopuoliso.

Lainan kilpailutus netissä on reilua ja ilmaista

Verkossa toimivat palvelut auttavat lainojen kilpailutuksessa ja tavoitat lainahakemuksella yhden pankin sijaan jopa kymmeniä pankkeja sekä rahoituslaitoksia. Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneiden palveluiden idea onkin tehdä kilpailutustyö selkeäksi ja suoraviivaiseksi. Lainaa hakevalle henkilölle kilpailutuspalvelujen käyttäminen on ilmaista, eikä lainatarjoukseen ole pakko tarttua, mikäli lainaehdot eivät miellytä tai lainantarve muusta syystä peruuntuu.

Seuraavien ohjeiden avulla autamme sinua löytämään edullisen lainan. Avainsana edullisen lainan löytämisessä on kilpailuttaminen, mutta myös kilpailuttamisessa kannattaa ottaa huomioon muutama asia. 

1. Löydä luotettava ja turvallinen lainavertailupalvelu

Lainojen kilpailuttaminen ei ole nykypäivänä työlästä. Netistä löytyy lukuisia lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneita sivustoja, jotka etsivät puolestasi lainamarkkinoiden sen hetken edullisimmat lainatarjoukset. 

Lainavertailupalveluissa voi olla eroja. Kun haluat kilpailuttaa lainat ja etsit tarpeisiisi sopivaa lainavertailupalvelua sekä lainaa, kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin: 

• Toimiiko lainavertailu avoimesti ja läpinäkyvästi? Lainanhakijan näkökulmasta on tärkeää, että kaikki lainaan sisältyvät korot ja kustannukset esitetään selkeästi todellisen vuosikoron mukaan. Myös lainan ehdot ja muut oleelliset tiedot tulee aina näyttää selkeästi ilman pientä printtiä. 
• Onko lainavertailu reilu ja luotettava? Reiluus ilmenee esimerkiksi siten, että palvelu suosittelee lainaa, joka on kuluttajalle aidosti sopiva. Palvelun tulee toimia puolueettomasti kuluttajan etua ajaen. 
• Onko palvelu turvallinen ja vastuullinen? Kuluttajan yksityisyydensuojan kannalta on tärkeää, että palvelu toimii salatussa ympäristössä ja noudattaa parhaita mahdollisia tietoturvastandardeja. Palvelun tulee myös noudattaa GDPR-asetusta ja toimia markkinointiviestinnässään vastuullisesti. 

Taloustutkimuksen vuonna 2023 toteuttamassa tutkimuksessa Sortter valittiin Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi. Sortterin lisäksi tutkimuksessa oli kahdeksan muuta suurta Suomessa toimivaa lainavertailupalvelua. Sortter sai erityistä kiitosta tutkimukseen osallistuneilta palvelun kattavuudesta ja lainatarjouksissa esitettyjen tietojen selkeydestä. 

2. Kiinnitä lainoja vertailtaessa huomiota todelliseen vuosikorkoon

Lainan kilpailutus onnistuu parhaiten vertaamalla lainoja todellisen vuosikoron mukaan. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan kaikki kustannukset sekä lainan takaisinmaksuaika. Todellinen vuosikorko kertoo sen, kuinka paljon lainasta kertyy korkoja tai muita lainaan liittyviä kuluja maksettavaksi.

Sopiva lainavertailupalvelu on asiakkaalle helppokäyttöinen, ja palvelu näyttää kaikki lainaan liittyvät ehdot selkeästi.

Yhteenvetona voidaan todeta, että lainoja vertailtaessa kannattaa aina kiinnittää huomio ennen kaikkea todelliseen vuosikorkoon. Kun vertaat lainat todellisen vuosikoron mukaan, voit etsiä aidosti talouteesi sopivan rahoituksen.

3. Vertaile lainatarjoukset huolellisesti

Lainojen kilpailuttaminen lähtee liikkeelle lainatarjousten pyytämisestä mahdollisimman monesta pankista.

Kun pankki tai rahalaitos on antanut lainatarjouksensa, tulee näitä seuraavaksi vertailla keskenään. Lainatarjousten sisältö voi poiketa hieman pankkien tai muiden luottolaitosten välillä, mutta kaikista niistä tulee käydä ilmi vähintään seuraavat tiedot:

• Lainasumma
• Laina-aika
• Lainan korot ja kulut
• Lainalle laskettu todellinen vuosikorko
• Lainan tyyppi – eli onko kyseessä kertalaina vai jatkuva luottosopimus, eli joustoluotto tai tililimiitti
• Lainanmyöntäjän tiedot, eli kenen kanssa luottosopimus tehdään

Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneet palvelut listaavat nämä tiedot yleensä näkyville siten, että eri pankkien ja rahalaitosten tekemiä tarjouksia on helppo vertailla keskenään. Usein vertailupalvelun tekemä lainatarjousten järjestys perustuu todelliseen vuosikorkoon tai lainan kuukausierään.

Kuka voi kilpailuttaa lainat? 

Lainat voi kilpailuttaa kuka tahansa Suomessa pysyvästi asuva täysi-ikäinen henkilö jolla on suomalainen pankkitili. Yleensä pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät lisäksi, että lainanhakija on hoitanut talousasiansa mallikkaasti. 

Lainojen kilpailuttaminen edellyttää yleensä seuraavien ehtojen täyttämistä: 

• Olet täysi-ikäinen
• Asut pysyvästi Suomessa
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
• Sinulla on tili suomalaisessa pankissa
• Olet hoitanut raha-asiasi mallikkaasti eli sinulla ei ole maksuhäiriömerkintää.

Lainalupaus ja lainatarjous tarkoittavat yleensä samaa asiaa, eli pankin halukkuutta myöntää haettu laina lainahakemuksessa ilmoitetuilla tiedoilla. Lainaa haettaessa onkin tärkeää huomata se, että lainatarjous tai lainalupaus ovat yleensä ehdollisia sille, että lainanhakuvaiheessa ilmoitetut tiedot voidaan näyttää toteen.

Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että luotonmyöntäjä pyytää yleensä kopion tai muun jäljennöksen, kuten kuvan viimeisimmästä tulotodistuksesta. Todistuksena tuloista riittää yleensä viimeisin palkkakuitti, eläkepäätös tai esimerkiksi Omaverosta tulostettu tosite, jossa näkyy ajantasaiset tiedot ansio- tai eläketuloista.

Huomioithan myös sen, että pankkien ja rahoituslaitosten luottopäätökset perustuvat aina lainanhakijan kokonaisarvioon. Pankkien luotonmyöntökriteerit voivat myös vaihdella: osa pankeista voi esimerkiksi vaatia korkeammat tulot tai pidemmän työhistorian kuin kilpailijansa. Myös luotonmyönnön ikärajat voivat  vaihdella eri pankkien välillä.

Lainaehdot tulee aina lukea huolella

Lainatarjousten vertailun jälkeen on vielä syytä lukea lainaehdot huolella. Vaikka lainatarjouksista käykin ilmi luoton keskeiset ehdot, on muistettava, että lainasopimus on yleensä melko pitkäaikainen sitoumus. Tämän vuoksi on järkevää käyttää hetki lainaehtojen lukemiseen ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, jotta lainan ehdoista tai lainasta kertyvistä kuluista ei pääse syntymään yllätyksiä.

Lainaehtojen tarkistamisen jälkeen vuorossa on lainasopimuksen allekirjoittaminen, joka tapahtuu yleensä sähköisesti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. 

Lainojen kilpailuttaminen netissä on kaikin puolin reilu ja suoraviivainen tapa hakea lainaa. Myös itse laina siirtyy tilillesi nopeasti, yleensä parin arkipäivän kuluessa. Näin lainojen kilpailuttaminen netissä voi olla erityisen järkevää silloin, kun tarvitset rahaa nopealla aikataululla esimerkiksi hajonneen pesukoneen vuoksi.

Huomio, lainan ottaminen maksaa. Hae lainaa vain tarpeeseen.

Kilpailuta lainat reilusti lainavertailupalvelussa

Lainojen kilpailuttaminen koetaan usein aikaa vieväksi työksi. Näin on ehkä joskus ollutkin, mutta ei enää. Nykyään on tarjolla palveluita, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi reilusti ja suoraviivaisesti.

Listaamme tällä sivulla lainan kilpailutusta tarjoavat yritykset.

Lainojen kilpailuttaminen voi olla osa järkevää talouden hallintaa 

Hyvä talouden hallinta tuo turvaa ja luo vakaan pohjan elämälle. Kun tulot ja menot ovat omassa hallinnassa, on elämä kaikin puolin paremmin ennakoitavaa ja myös stressittömämpää. 

Omaa talouden hallintaa voi kohentaa monin tavoin, esimerkiksi laatimalla itselleen kuukausittaisen budjetin, jonka avulla voit pysähtyä miettimään ja analysoimaan omaa rahankäyttöäsi. Myös lainojen kilpailuttaminen on yksi osa järkevää  ja vastuullista talouden hallintaa.

Lainojen kilpailuttamisen avulla voit:

• Mahdollisesti välttää turhia kuluja: Turhien kulujen karsimiseen on olemassa monia keinoja. Lainojen kilpailuttaminen netissä voi olla yksi keino etsiä talouteen sopivan laina, sillä nykyisin se vie sinulta aikaa vain muutaman minuutin.
• Ennakoida paremmin tulevaisuutta: Talouden hallinnassa katse kannattaa aina suunnata riittävän pitkälle tulevaisuuteen, sillä elämäntilanteet voivat aina muuttua. Jos olet esimerkiksi lähiaikoina jäämässä työttömäksi, kannattaa muutokseen varautua hyvissä ajoin ja myös kilpailuttaa lainat ennen muuttunutta elämäntilannetta. 

Vertaa lainat todellisen vuosikoron mukaan

Lainan kilpailutus onnistuu parhaiten vertaamalla lainoja todellisen vuosikoron mukaan. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan kaikki kustannukset sekä lainan takaisinmaksuaika. Todellinen vuosikorko kertoo sen, kuinka paljon lainasta kertyy korkoja tai muita lainaan liittyviä kuluja maksettavaksi.

Lainojen kilpailuttaminen lähtee liikkeelle lainatarjousten pyytämisestä mahdollisimman monesta pankista. Vertailupalveluiden käyttö kannattaa kuitenkin rajoittaa yhteen tai korkeintaan kahteen, sillä liika aktiivisuus kilpailutuksessa voi johtaa myös jo annettujen lainatarjousten peruuttamiseen lainanantajan toimesta.

Kun pankki tai rahalaitos on antanut lainatarjouksensa, tulee näitä seuraavaksi vertailla keskenään. Lainatarjousten sisältö voi poiketa hieman pankkien tai muiden luottolaitosten välillä, mutta kaikista niistä tulee käydä ilmi vähintään seuraavat tiedot:

• Lainasumma
• Laina-aika
• Lainan korot ja kulut
• Lainalle laskettu todellinen vuosikorko
• Lainan tyyppi – eli onko kyseessä kertalaina vai jatkuva luottosopimus, eli joustoluotto tai tililimiitti
• Lainanmyöntäjän tiedot, eli kenen kanssa luottosopimus tehdään

Lainojen kilpailuttamiseen erikoistuneet palvelut listaavat nämä tiedot yleensä näkyville siten, että eri pankkien ja rahalaitosten tekemiä tarjouksia on selkeää vertailla keskenään. Usein vertailupalvelun tekemä lainatarjousten järjestys perustuu todelliseen vuosikorkoon tai lainan kuukausierään.

Usein kysytyt kysymykset lainojen kilpailuttamisesta

Lue lisää lainojen kilpailuttamisesta muualla:

Kilpailu- ja kuluttajaviraston tiedote lainojen kilpailuttamisen tärkeydestä: https://www.kkv.fi/ajankohtaista/Tiedotteet/2019/30.8.2019-kuluttajaluottojen-hintoihin-tiukempi-saantely–kalliit-luotot-kannattaa-kilpailuttaa/

YLE:n artikkeli asuntolainojen kilpailutuksesta: https://yle.fi/uutiset/3-11836625

Taloustaidon juttu lainojen marginaaleista: https://www.taloustaito.fi/koti/milla-marginaalilla-asuntolainaa-vasta-kilpailutus-paljastaa-hintahaarukan/#c5e94cac